総量規制に引っ掛かると本当に消費者金融からお金借りれないの？
消費者金融からお金を借りたいと思い色々と調べていたのですが、総量規制という存在があることを知りました。年収の3分の1以下でしか貸付を行えないというものです。年収が300万円なら100万以上は借りられないということですよね？ でも僕の先輩に年収分くらいの借金を抱えている人がいます。
ギャンブル好きで競馬やパチンコなどあらゆるものに手を出しています。これは今でもそうで、いつか大穴が来たら一括で返すと言っており、周りは呆れ気味です。その日が来るとは思えませんけど本人は真剣（？）です。
僕はギャンブルに興味はなく、旅行に行く資金が少し足りないのでその分を借りようと思っているだけです。資金も5万もあれば十分なので規制に引っ掛かっているわけではありません。少し気になったので質問させていただきました。手の空いている方でご存知の方がいらっしゃいましたら、総量規制の詳細を教えていただけますか？
消費者金融の総量規制には一部例外があります
たまたま見かけたので回答させていただきます。消費者金融の総量規制は、「新規での申し込み」や「増額の申請」をしたときに適用されます。ギャンブル好きの先輩さんのように、総量規制が施行される前に借りていた人たちは新たな借り入れができないだけで、罰則があるわけではありません。
そもそもそういった多重債務者や返済不能に陥った人が多かったことで生まれた規制です。ですから先輩さんは返すだけで新たな借り入れはしていないと思います。仮にしているとしたら銀行か闇金のどちらかになるでしょう。ただ銀行は無理でしょう。選択肢は一つだけということになります。
総量規制についていえば、法人に貸し出す場合は適用されません。こちらはご質問の件とは関係なさそうなので省きます。総量規制はあなたの言うとおり年収の3分の1以下でしか貸付できません。これは絶対ですが、例外といいますか抜け穴があります。
他社からの借入金の総額が50万円未満の間なら、年収の証明書を提出する必要はなく自己申告で借りることができるというものです。これは大手といわれる消費者金融であれば同じです。逆に言えば、50万以上となると消費者金融は国や都道府県に証明書の書類を提出する義務が発生しますので借り入れは不可能です。
そういった背景もあり、確かに総量規制は絶対ですが50万円未満に限り絶対とは言えません。例え年収が100間年しかなくとも、年収を150万円としておけば50万以下は借り受けられるということになります。
結論は貸し出す相手が法人以外であれば総量規制は絶対の拘束力を持っています。しかし現場レベルの話しでは絶対とは言えない、というのが正解です。参考になれば幸いです。
【参考ページはこちら】
消費者金融の審査基準ってどうなってるの？
消費者金融からお金借りれない場合はどんな時？
消費者金融からお金借りれない場合はいろいろ有ります。まずブラックだと借りられません。消費者金融でブラックじゃなくても、今では銀行系でブラックになれば消費者金融も借りられなくなりました。それでブラックの期間が過ぎれば借りられるようになるのでそれまで待つ必要が有ります。
ちなみに待つ期間は貸金業者のローンで金融事故を起こした債務を完済して５年、銀行のローンで完済して１０年は待つ必要が有ります。自己破産は大体１０年は借りられないということになっています。
ブラックでも借りられたという口コミが有りますが、ブラックだから借りられないという法律は無いので、貸す業者が居てもおかしくないです。しかし借りられたとしても、額が少ないし、返済条件も厳しいから、そういう口コミはあまり参考になりません。
（⇒消費者金融の口コミ情報はこちら）
金融事故を起こしていなくてもブラックになります。奨学金の返済を滞納したり、スマートフォンの分割払いを滞納したりするとブラックになります。だから消費者金融から借りられなかった場合は滞納をしたものが無いかを調べてみることです。
そして在籍確認が出来ないと借りられません。今は個人情報保護が厳しくなって在籍確認の電話に在籍を答えなくなってきています。それで在籍確認が出来なければ審査が通らずに借りることが出来ません。
さらに総量規制が原因で借りられない場合が有ります。総量規制で個人への貸出総額が年収の３分の１を超える貸し付けを認めなくなりましたから、借りた場合年収の３分の１を超えるのであれば審査で落ちます。総量規制は貸金業者すべてだから、消費者金融だけではなく、信販会社やクレジット会社のカードローンも含みます。
だから信販会社やクレジット会社のカードローンだけで年収の３分の１近くまで来ていれば借りられないということです。
消費者金融からお金借りれない理由はいろいろ有り、理由を教えてもらえないから、自分で考え探す必要が有ります。ただ探して見つかっても、他にも原因が有るかもしれませんから、わからないならあきらめるか、手探りで調べて直していくしかないです。
